金融信息管理规定,金融信息规范

中华人民共和国金融信息服务管理规定自什么时候起实施

《管理办法》于2017年7月1日生效实施。考虑到金融机构进行制度修订、交易监测标准自建及系统改造需要一定的时间。因此《管理办法》在发布后、生效实施前，给予了金融机构半年时间的过渡期。

年11月15日中国人民银行令〔2013〕第1号公布，自2013年12月20日起施行，下面是我为您精心整理的关于征信机构管理办法全文内容，仅供大家参考。

个人信息保护法什么时候开始实施，11月1日起施行，这是一部全面规范个人信息保护、充分回应社会关切的法律。个人信息保护法什么时候开始实施，下面跟我一起来了解一下。 个人信息保护法什么时候开始实施1 十三届全国人大常委会第三十次会议8月20日表决通过了《中华人民共和国个人信息保护法》，自2021年11月1日起施行。

法律分析：《征信业管理条例》是为规范征信活动，保护当事人合法权益，引导、促进征信业健康发展，推进社会信用体系建设制定，由中华人民共和国国务院于2013年1月21日发布，自2013年3月15日起施行。一是对信用信息和征信业务做了明确规定。使征信监管有法可依。

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的全...

1、金融机构应当合理设计业务流程和操作规范，以保证客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存制度有效执行。第六条　金融机构应当在总部层面对客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存工作作出统一部署或者安排，制定反洗钱和反恐怖融资信息共享制度和程序，以保证客户尽职调查、洗钱和恐怖融资风险管理工作有效开展。

2、按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中第二十九条的相关规定：银行交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。

3、根据自2007年8月1日起施行的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，银行交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。如果超过5年以上，有些银行可能就不再保留了，但一般来说银行出于谨慎考虑，交易记录都会保留超过5年，如保存15年等。

4、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三十三条规定，自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。

5、【法律依据】：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十九条　金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录：（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年；（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5 年。

6、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》经2007年6月8日第13次行长办公会议通过，现予发布，自发布之日起施行。《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会令〔2007〕第 2 号。

银行在收集个人金融信息时要遵循什么原则

合法、合理、必要原则。根据查询中国银行官网信息显示，银行在收集个人金融信息时，应当遵循合法、合理、必要原则，不得收集与业务无关的信息或采取不正当方式收集信息。

合法，合理原则。在收集、保存、使用、对外提供个人金融信息时，应当严格遵守法律规定，采取有效措施加强对个人金融信息保护，确保信息安全，防止信息泄露和滥用；特别是在收集个人金融信息时，应当遵循合法、合理原则，不得收集与业务无关的信息或采取不正当方式收集信息。

合法合理。个人金融信息指的是个人金融信息指的是金融机构通过开展业务、保存个人信息以及金融交易信息来获得的个人的相关信息，合法、合理原则是银行个人金融信息收集应遵循的两个原则，银行只有在必要时才收集个人金融信息。

银行业金融机构数据治理应当遵循以下基本原则： 1， 全覆盖原则。数据治理应当覆盖数据的全生命周期，覆盖业务经营、风险管理和内部控制流程中的全部数据，覆盖内部数据和外部数据，覆盖监管数据，覆盖所有分支机构和附属机构。 2， 匹配性原则。

合法、正当、必要原则。合法原则：银行和支付机构在处理消费者金融信息时必须遵守相关法律法规，仅在法律允许的范围内进行处理。应当确保自身操作符合法律规定，不得从事非法的信息收集或处理活动。正当原则：处理消费者金融信息的行为应当合乎道义和道德规范，不得违背公平、诚信的原则。

合法、正当、必要原则。合法正当原则确保了消费者的隐私权得到充分尊重和保护，银行在处理消费者个人信息时必须遵守相关的隐私法规和规定，不得未经授权擅自泄露或滥用个人信息。

银行支付机构应当建立以什么为核心的消费者金融信息使用管理制度

银行支付机构应当建立以分级授权为核心的消费者金融信息使用管理制度。分级授权是银行商业银行开展贷款业务活动应遵循的基本原则之一。是指在统一法人管理体制下，总行、一级分行、二级分行逐步授权和再授权。下级行必须在上级行的授权和权限范围内从事信贷业务，越权的须经上级行批准。

银行支付机构应当建立以什么为核心的消费者金融信息使用管理制度如下：金融机构应当建立金融消费者适当性制度，对金融产品和服务的风险及专业复杂程度进行评估并实施分级动态管理，完善金融消费者风险偏好、风险认知和风险承受能力测评制度，将合适的金融产品和服务提供给适当的金融消费者。

银行、支付机构应当建立以分级授权为核心的消费者金融信息使用管理制度，根据消费者金融信息的重要性、敏感度及业务开展需要。

个人金融信息保护管理办法

1、个人身份信息。包括个人姓名、性别、国籍、民族、身份证件种类号码及有效期限、职业、联系方式、婚姻状况、家庭状况、住所或工作单位地址及照片等；个人财产信息。包括收入状况、拥有的不动产状况、拥有的车辆状况、纳税额、公积金缴存金额等；个人账户信息。

2、个人财产信息属于个人敏感信息，需要特殊保护。同时，个人金融信息不应仅限于财产信息，还应当包括可以识别个人身份特征的为使用金融业务所必须的个人信息，例如身份证信息等。

3、在收集、存储和使用个人金融信息时，应严格遵守法律，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，确保信息安全，防止信息泄露和滥用，遵循合法合理的原则，不得收集与业务无关的信息或以不正当手段收集信息。个人财务信息的使用仅限于工作职责范围内。

4、最小化数据收集：只收集与业务目的相关的、合法的、具有必要性的客户信息。避免收集过多的个人信息，同时确保你所收集的信息在经济上有直接的商业价值。安全存储与保护：妥善保存客户信息，并采取适当的安全措施，确保客户信息不被未经授权的访问、使用或泄露。

5、个人金融信息保护的范围包括：身份信息、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息。个人金融信息保护是指针对个人在金融活动中产生的各类数据、信息和记录进行保护的一种措施，目的是避免因金融信息泄露、被盗用等情况而带来的财产损失和安全风险。

6、银行业金融机构在收集、储存、使用、对外提供个人金融资讯时，应当严格遵守法律规定，采取有效措施加强对个人金融资讯保护，确保资讯保安，防止资讯泄露和滥用。特别是在收集个人金融资讯时，应当遵循合法、合理原则，不得收集与业务无关的资讯或采取不正当方式收集资讯。

金融信息服务管理规定什么时候实行

《管理办法》于2017年7月1日生效实施。考虑到金融机构进行制度修订、交易监测标准自建及系统改造需要一定的时间。因此《管理办法》在发布后、生效实施前，给予了金融机构半年时间的过渡期。

第十条征信机构和信息提供者开展业务和合作应当遵守《征信业务管理办法》等法律法规，通过协议明确信息采集的原则以及在获得客户同意、信息采集、处理、信息更正、异议处理、信息安全等方面各自的权利、义务和责任。第十二条征信机构采集个人信用信息，应当经信息主体本人同意，并明确告知信息主体采集信用信息的目的。

第二十四条 香港特别行政区、澳门特别行政区、台湾地区有关机构，在内地提供金融信息服务，参照适用本规定。 第二十五条 本规定自2009年6月1日起施行。本规定发布前，有关部门发布的关于金融信息服务的规定与本规定不一致的，以本规定为准。

年3月15日，由国务院公布的《征信业管理条例》（以下简称《条例》）正式施行，这是我国出台的保护个人或企业信息的法律。近日，记者就《条例》中部分读者感到疑惑的地方，请中国人民银行新乡市中心支行征信管理处的工作人员进行了解读。

个人信息保护法什么时候开始实施，11月1日起施行，这是一部全面规范个人信息保护、充分回应社会关切的法律。个人信息保护法什么时候开始实施，下面跟我一起来了解一下。